정기예금 금리비교. ISA 계좌 개설로 500만원까지 이자소득세 0원 받는 방법

 시중 은행 정기예금 금리는 높아야 4.6% 정도입니다. 그리고 예금 만기시 이자소득세 15.4%를 뗍니다. 그러면 세후 예금 금리는 더 낮아집니다. 그러나 ISA 계좌를 이용하여 투자를 한다면 500~1,000만원까지 이자소득세가 0원입니다.

 

 

 정기예금을 드는 목적은 다양할 것입니다. 그 중에 예금 이자를 높게 받고 싶다면 투자 공부를 조금 더 하면 됩니다. ISA 계좌 개설과 그 안에서 상대적으로 안전한 투자 방법을 찾는다면 정기 예금 보다 높은 금리를 받을 수 있습니다.

 

 

 

정기예금 이자소득세. ISA 계좌에서는 비과세인 이유

 

 

 

 정기예금의 이자소득세는 15.4%입니다. 그런데 ISA 계좌에서는 이자소득세가 500~1,000만원까지는 비과세입니다. 즉, 이자소득세가 0원이라는 뜻이죠.

 

 위 표에서 보듯이 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 나눌 수 있습니다. 근로소득이 5,000만원이 넘으면 일반형, 5,000만 원 이하면 서민형으로 가입할 수 있습니다.

 

 그래서 일반형 가입자는 이자가 500만원까지 비과세, 서민형은 이자가 1,000만원까지 비과세입니다. 실제로 500만원까지 이자를 받으려면 얼마나 예금을 넣어야 하는지 가정해보겠습니다.

 

 세후 금리를 5%로 가정하면 1억을 넣어야 연 500만원의 이자가 발생합니다. 그런데 1억을 정기예금으로 바로 입금할 수 있는 사람은 많지 않을 것입니다.

 

 보통은 많이 넣어야 연 2,000만원씩 넣을 수 있을 것입니다. 이렇게 매년 2,000만원씩 5년을 넣으면 1억이 될 것이고 5% 이자로 생각하면 500만원 이자가 붙습니다. 그리고 500만원 이자가 비과세입니다.

 

 물론 이는 대략적인 계산입니다. 자세하게 계산하면 편차는 발생할 수 있습니다. 그러나 중요한 것은 ISA 계좌 혜택이 아주 많다는 것입니다. 그래서 ISA 계좌를 그냥 놓쳐서는 안되겠지요.

 

 

 

정기예금 금리 이상 혜택이 있는 ISA 계좌 개설 방법

 

 

 

 ISA 계좌 개설은 여러 증권사 홈페이지에서 할 수 있습니다. 위 사진은 한국투자 증권에서의 개설을 예로 든 것입니다.

 

 ISA 가입은 PC, 스마트폰에서 모두 가능합니다. ISA 스마트폰 개설 방법은 아래 바로가기 영상에서 확인할 수 있습니다.

 

ISA 개설 영상 바로가기

 

 

정기예금 금리 이상 혜택 있는 ISA 납입 금액 한도 및 만기 조건

 

 

 

 ISA 계좌는 많은 혜택을 주는 대신 조건이 있습니다. 크게 납입 한도와 의무 가입 기간입니다. 매년 납입 한도가 4,000만원까지입니다. 즉, 1년에 4,000만원 이상은 납입 할 수 없다는 것이죠.

 

 그리고 의무 가입 기간은 3년입니다. 3년 후에 언제든지 해지할 수 있습니다. 대신에 가입 기간이 3년이 넘어도 됩니다. 2억원 납입까지는 5년, 10년 가입을 해도 됩니다.

 

 그래서 자신만의 가입 전략을 짜면 됩니다. 납입 한도, 의무 가입 기간, 비과세 한도 등을 말입니다. 또한 비과세 한도를 넘어도 그 이상 분에 대해서는 9.9%만 과세합니다. 예적금 이자소득세 15.4%에 비하면 더 낮은편이죠.

 

 

정기예금 금리보다 높은 이자를 받기 위한 ISA 계좌 투자법

 

 ISA 계좌에서는 국내 주식, 국내 상장 해외 ETF 등 여러 가지 상품을 투자할 수 있습니다. 이번 글에서는 정기 예금과 비슷한 성격의 ETF를 소개하고자 합니다. 상대적으로 원금을 유지할 수 있는 안정성이 있고 정기 예금 보다는 높은 금리를 주는 ETF가 있습니다.

 

 

 

 

 그것은 TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스라는 상품입니다. 이 상품은 SCHD ETF를 추종하면서 투자금의 일부를 커버드콜 옵션에 투자하여 더 높은 배당금을 주는 상품입니다.

 

 정기 예금에 이자가 있다면 ETF 상품은 이와 비슷한 것이 배당금입니다. 위 표는 TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스가 출시한 이래로 주가 상승률입니다.(2023년 6월 말 출시)

 

 약 5.94% 주가가 성장하였습니다.(2024.02.03. 기준)

 

 

 

 

 

 그리고 위 표는 TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스가 출시한 후 지급한 매월 분배금(배당금) 내역입니다. 분배금(배당금)은 정기 예금의 이자로 비유할 수 있습니다.

 

 7번 배급한 분배금을 1년으로 환산하여 가정하면 약 6.4%의 배당률이 나옵니다. 그래서 총 수익률을 가정해 보겠습니다.

 

 주가수익률 + 배당률 – ETF 총보수 = 11.95%가 나옵니다. 즉, 1년 환산 기준으로 수익률이 11.95%가 나온다는 것이죠. 물론 이는 대략적으로 가상한 가정입니다.

 

 ISA 계좌 내에서는 투자할 수 있는 많은 상품들이 있습니다. 자신의 성향에 맞는 상품을 투자하면 됩니다.

 

 참고로 TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스에 대한 자세한 설명은 아래 바로가기 영상에서 확인할 수 있습니다.

 

TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스 설명 영상 바로가기

 

 

결론

 

 정기 예금을 이용하는 목적은 다양할 것입니다. 그 중에 하나는 안정성과 고정 금리일 것입니다. 그러면서도 높은 예금 금리를 찾기 위해 시간을 들일 것입니다.

 

 만약에 비슷한 시간과 노력을 들인다면 더 많은 투자 수익을 얻는 방법을 찾을 수 있습니다. 그리고 그 중에 하나 ISA 계좌 개설을 추천합니다.

 

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