국민은행 IRP 계좌개설 방법. IRP ETF 추천

 퇴직금을 수령해야 하는 분들이나 세액공제를 활용하고 싶은 직장인이라면 IRP 계좌 개설이 필수! 국민은행에서 IRP 계좌를 개설하는 방법부터 수수료, 세제 혜택까지 한 번에 정리해 드리겠습니다. 아래에서 바로 국민은행 앱을 다운 받을 수 있습니다.

 

1. IRP 계좌가 꼭 필요한 이유

 먼저, IRP 계좌가 왜 필요한 지부터 알아볼까요?

 

✔ 퇴직금 보관 필수:

- 55세 이하이고, 퇴직금이 300만 원 이상이라면 IRP 계좌가 있어야 퇴직금을 수령할 수 있어요.

✔ 세제 혜택: 연간 최대 900만 원까지 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.

✔ 연금으로 수령 시 절세 효과:

- 55세 이후 연금 형태로 받으면 일반 소득세보다 낮은 연금소득세가 적용돼 세 부담이 줄어듭니다.

✔ 장기적인 노후 대비:

- 퇴직금을 단순히 보관하는 것이 아니라, 투자 상품으로 운용하며 노후 대비를 할 수 있어요. 퇴직금이 있는 분들뿐만 아니라, 개인이 추가로 납입하면서 세제 혜택을 받고 싶은 경우에도 IRP 계좌는 유용하답니다!

 

2. 국민은행 IRP 계좌 개설 방법 (비대면 기준)

*국민은행에서 IRP 계좌를 개설하는 방법은 3가지가 있습니다.

 

1. 영업점 방문

2. KB스타뱅킹 앱 (모바일 비대면 개설)

3. 인터넷뱅킹 홈페이지 (PC 비대면 개설)

 

 요즘은 비대면 개설이 간편하고, 수수료 우대 혜택도 있기 때문에 KB스타뱅킹 앱을 통한 개설 방법을 추천드려요!

 

📌 1. KB스타뱅킹 앱 설치 및 로그인

 

✅ 앱 다운로드: 구글 플레이스토어나 애플 앱스토어에서 'KB스타뱅킹' 앱을 설치하세요.

✅ 로그인: 기존 사용자라면 간편 비밀번호나 공동인증서로 로그인! 처음 이용하는 분들은 본인 명의 휴대전화 인증 후 가입 진행.

 

📌 2. IRP 개설 메뉴 찾기

 

 KB스타뱅킹 앱 메인 화면에서 ‘연금/IRP’ 또는 ‘퇴직연금’ 메뉴를 찾아주세요. 일부 버전에서는 ‘상품’ 탭에서 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’을 선택할 수도 있어요.

 

📌 3. 투자 성향 분석 (필수)

 

 IRP 가입 시, 간단한 투자 성향 테스트를 거쳐요.

✔ 공격형 / 중립형 / 안정형으로 분류

✔ 예·적금으로 운용할지, 펀드·ETF 등 투자 상품을 선택할지 결정 가능

 

📌 4. 약관 동의 및 본인 인증

 

✅ IRP 상품 안내문 확인 후 약관 동의

✅ 공동인증서, 휴대폰 본인 인증, 신분증 촬영 진행

 

📢 신분증 촬영 TIP: 주민등록증 또는 운전면허증을 촬영할 때 빛 반사를 최소화해야 오류 없이 인식돼요!

 

📌 5. 가입 정보 입력 및 자동이체 설정 (선택)

 

✅ 주소, 연락처, 직장명 등 기본 정보 입력

✅ 매달 자동이체 설정 가능 (선택 사항)

 

📌 6. 최종 전자서명 및 계좌 개설 완료!

 

✅ 전자서명을 하면 IRP 계좌 개설 완료!

✅ 계좌번호가 발급되며, 국민은행 IRP 계좌를 바로 확인할 수 있어요.

 

3. 국민은행 IRP 세액공제 혜택

 IRP 계좌는 연말정산에서 세액공제 혜택을 받을 수 있어요! 2025년 기준으로 정리해 볼게요.

 

✔ 연간 최대 900만 원까지 납입 가능 (연금저축+IRP 포함)

✔ 총급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5% (최대 148만 5,000원 절세)

✔ 총급여 5,500만 원 초과: 세액공제율 13.2% (최대 118만 8,000원 절세)

 

📢 연금저축과 IRP를 합산한 공제 한도가 900만 원이므로, 본인의 소득에 맞춰 불입 금액을 조절하면 더욱 효과적으로 절세할 수 있어요!

 

✅ IRP 수수료 및 운용 시 주의사항

 

📌 국민은행 IRP 수수료 구조

 

IRP 수수료는 크게 운용관리수수료 + 자산관리수수료로 나뉘어요.

 

✔ 운용관리수수료: 계좌를 유지·관리하는 비용 (은행마다 연 0.1~0.2% 수준)

✔ 자산관리수수료: 펀드, ETF 등 투자 상품 운용 시 부과 (상품별 상이)

 

📢 비대면 개설 시 수수료 우대 혜택이 있는 경우가 많으니 꼭 확인하세요!

 

📌 IRP 운용 시 주의할 점

 

✅ 중도해지 시 세금 부과

: IRP는 장기 운용 상품이라 중도 해지하면 세액공제 환수 및 기타소득세(16.5%)가 부과돼요.

 

✅ 연금 수령 시 절세 전략

: 55세 이후 연금으로 받으면 낮은 연금소득세가 적용되므로 세금 부담이 줄어듭니다.

 

✅ 계좌 이전 가능

: 다른 금융기관으로 이전하면 세액공제 환수가 없어요! (해지보다 이전이 유리)

 

4. 국민은행 IRP 계좌개설 ETF 추천

 국민은행 IRP 계좌개설이 완료되었다고 해서 여기서 끝난 것이 아닙니다. 바로 IRP 계좌에서 투자해야 할 상품을 골라야 하는데요. 

 

 IRP 계좌에서는 안전자산 30%를 의무적으로 채워야 합니다. 그리고 70%를 위험자산으로 투자할 수 있습니다. 그리고 IRP 상품에는 ETF 투자를 추천합니다. 아래에서 국민은행에서 투자할 IRP ETF를 추천합니다. 

결론

 국민은행 IRP 계좌는 퇴직금을 보관하고, 세액공제 혜택을 받으며, 노후 대비까지 가능한 아주 유용한 금융 상품입니다.

 

 KB스타뱅킹 앱을 이용한 비대면 개설 방법이 가장 간편하고 수수료 혜택도 받을 수 있으니 적극 활용해보세요!

 

 또한, IRP는 장기적인 운용이 중요한 만큼 중도해지보다는 연금 수령 또는 계좌 이전을 고려하는 것이 유리합니다. 퇴직금 관리와 절세 혜택을 동시에 누리고 싶다면, 국민은행 IRP 계좌 개설을 적극 추천드려요! 😊

 

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