IRP 계좌 수수료 비교. 은행과 증권사 비교.

  IRP 계좌 수수료 비교. 은행과 증권사 비교. IRP 계좌는 은행과 증권사 모두 개설할 수 있습니다. 단, 각각이 장단점이 있습니다. 바로 수수료일 텐데요. 이번 글에서는 은행과 증권사간  IRP 계좌 수수료를 비교해 보고 어디가 더 나은지 확인해 보겠습니다. 바로 비교를 하고 싶으시면 아래 링크에서 조회할 수 있습니다.

IRP 계좌 수수료 비교하기

 

IRP 계좌 수익률 비교하기

 

 

1. 개인형 IRP 계좌란

 

 IRP 계좌에 대한 설명은 아래 관련글에서 참고할 수 있습니다.

ISA IRP 차이 및 장점 비교하기

 

 

2. IRP 계좌 수수료 및 장단점 비교

 IRP 계좌 수수료를 은행, 증권사, 보험사 순으로 비교를 해보겠습니다. 기준은 장기계약 10년으로 하였습니다.

 

1) 은행

은행은 수수료율이 0.16%~0.238%에 형성되어 있음을 확인할 수 있습니다.

 

2) 증권사

증권사는 수수료율이 0%~0.296%에 형성되어 있음을 확인할 수 있습니다.

 

3) 보험사

수수료율이 0.2%~0.425%에 형성되어 있음을 확인할 수 있습니다. 따라서 은행, 증권사, 보험사 중에 가장 수수료가 낮은 곳은 증권사임을 확인할 수 있습니다.

 

 

 그렇다면 증권사가 무조건 나은 선택일까요? 은행과 증권사의 장단점을 비교해 보겠습니다.

 

1) 은행 IRP 계좌

 

*장점:

- 안정적인 관리.

- 기존 은행 계좌와 연계하여 쉽게 관리 가능.

 

*단점:

- 투자 상품 선택 폭이 좁고, 수익률이 낮은 경우가 많음.

 

2) 증권사 IRP 계좌

 

*장점:

- 수수료가 거의 무료.

- ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품 제공.

- 앱을 통해 실시간으로 자산 관리 가능.

 

*단점:

- 투자 상품에 대한 수수료(펀드 운용 수수료 등)가 추가로 발생.

- 예) 미래에셋증권 ETF 수수료(0.003%) + 펀드 수수료(0.014%)

 

*증권사 IRP 수수료가 무료인 것에 무조건 혹하면 안 됩니다. 대신에 IRP 계좌에서 매수할 수 있는 ETF 수수료가 있음을 염두할 필요는 있습니다.

 

 

 

3. 은행, 증권, 보험 IRP 상품 비교

 앞에서 은행, 증권사 IRP 계좌의 장단점을 비교해 보았습니다. 자신의 목표에 맞게 은행, 증권, 보험사 IRP 상품을 비교할 수 있습니다.

 

 

 

4. IRP 계좌를 가입해야 하는 이유

 

1) 세액공제 혜택

- 연간 최대 900만 원까지 납입 가능하며, 소득 구간에 따라 최대 148만 5천 원의 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

*세액 공제율:

 

- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%

- 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%

 

2) 퇴직금 관리

- 퇴직금을 IRP 계좌에 보관하면 세액공제와 저율과세(3.3~5.5%) 혜택을 받을 수 있습니다.

- 과세 이연 효과로 투자 수익에 대한 세금을 은퇴 이후로 미룰 수 있어 자산 증식에 유리합니다.

 

3) 다양한 투자 옵션

- IRP 계좌는 예금뿐만 아니라 ETF, 펀드, 리츠와 같은 투자 상품으로 자산을 운용할 수 있습니다.

 

 

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