처음 IRP 계좌개설을 하려고 하면 그 과정이 어려울 것입니다. 기업 은행으로 IRP 계좌개설을 하는 우 그 방법에 대해 자세히 안내를 하도록 하겠습니다. 간편하게 계좌를 개설하는 방법을 알아보겠습니다.
1. IRP 계좌란
IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 근로자, 자영업자, 퇴직자 등 다양한 사람들이 노후 자금을 준비하기 위해 가입할 수 있는 금융 상품입니다.
이는 개인이 스스로 퇴직연금 계좌를 설정하여 자금을 운용하고, 노후에 이를 연금 형태로 수령할 수 있도록 설계된 제도입니다.
IRP는 국내 연금제도 중에서도 세제 혜택과 다양한 투자 선택지를 제공하여 개인의 자산 관리와 노후 대비에 중요한 역할을 합니다.
2. 기업은행 IRP 계좌 개설 방법
기업은행 IRP 계좌 개설은 모바일로 편하게 할 수 있습니다. 우선 아이폰과 안드로이드 폰에 맞게 기업은행 뱅킹 앱을 설치합니다.
1. 기업은행 어플을 설치하고 로그인을 합니다.
2. 공인인증서를 사용하여 로그인합니다.
3. 로그인 후 화면 왼쪽 메뉴에서 퇴직연금을 선택합니다.
4. 그리고 퇴직연금 – IRP 가입하기를 누릅니다.
5. 다음 화면에서 자신의 가입 목적에 맞는 상품을 선택합니다. (연말정산세액공제용, 퇴직금 수령용)
6. 그리고 다음 단계를 차분히 따라 하면 가입이 완료됩니다.
3. IRP 계좌 수수료
기업은행 IRP 계좌 수수료(개인형 퇴직연금)는 아래와 같습니다.
위 표에서 운용관리 수수료, 자산 관리 수수료를 각각 확인할 수 있습니다. 또한 장기계약 시 할인율도 확인할 수 있습니다. 수수료의 경우 여러 가지 설명이 있으니 홈페이지에 들러 자세히 확인하는 것을 추천합니다.
4. IRP에 대한 자세한 이해
IRP 계좌를 개설하는 이유 중 하나는 계좌 개설 효과를 극대화하기 위해서 일것입니다. 그래서 IRP에 대한 자세한 이해가 필요합니다. 그래야 그 효과가 클 수 있을 테니까 말입니다.
따라서 IRP 계좌 가입대상, 절세 혜택, 투자 효과 향상에 대한 여러 가지 장점을 알아보겠습니다.
1. 가입 대상
- 근로자뿐만 아니라 자영업자, 공무원, 퇴직자 등 다양한 직업군이 가입할 수 있습니다.
- 특히, 퇴직금을 IRP 계좌로 이전하거나 추가로 자율적으로 납입할 수 있습니다.
2. 세제 혜택
- 세액 공제: IRP 계좌에 연간 최대 900만 원(퇴직연금 계좌 포함)까지 납입한 금액에 대해 세액 공제를 받을 수 있습니다.
- 총 급여 5,500만 원 이하(종합소득 4,000만 원 이하)인 경우 납입액의 16.5%를, 초과 시 13.2%를 공제받습니다.
3. 과세 이연
- 계좌 내에서 발생하는 운용 수익은 연금을 수령할 때까지 과세가 이연 됩니다. 이는 복리 효과를 극대화할 수 있도록 돕습니다.
4. 다양한 투자 선택지
- IRP 계좌에서는 예·적금, 펀드, ETF, 리츠(REITs) 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
- 투자 성향에 따라 안정적인 예금부터 고수익을 기대할 수 있는 주식형 상품까지 선택 가능하며, 투자 비중을 조정하여 포트폴리오를 운용할 수 있습니다.
5. 퇴직금의 적립 가능
- 퇴직금을 IRP 계좌로 입금하면 세제 혜택을 유지하며 노후 자산으로 안정적으로 관리할 수 있습니다.
6. 연금 수령 시 혜택
- 만 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있으며, 이때 낮은 세율(3.3%~5.5%)이 적용됩니다. 이는 일반 과세(15.4%) 보다 유리합니다.
5. IRP ETF 추천
그러면 IRP 계좌에 투자할 ETF가 무엇일지 고민이 될 것입니다. 우선 IRP는 의무적으로 30%를 안전자산으로 넣어야 합니다. 그리고 70%를 국내 상장 해외 ETF에 투자할 수 있습니다.
1) 기업은행 IRP ETF 안전자산 추천
우선 안전자산 30%에 투자할만한 추천 ETF는 크게 3가지입니다. TDF2050, 미국나스닥 100 채권혼합, 미국 S&P500 채권혼합 ETF입니다. 최근 1년간 성과는 KODEX TDF2050이 가장 높습니다.
그러나 투자 시 각 ETF의 구성종목과 특징을 파악해야 더 안전할 것입니다. 아래 바로가기를 통해 각 ETF의 구성 종목을 확인할 수 있습니다.
2) 위험자산 70% ETF 추천
위험자산 70%에 투자할 ETF는 정말 많이 있습니다. 가장 기본적인 것은 S&P500 ETF, 나스닥100 ETF, 미국배당다우존스 ETF 등이 있습니다.
또한 위험부담이 있더라도 수익률을 더 높이고 싶다면 미국 상위 10개, 7개 기업에 집중 투자하는 TIGER 미국테크 TOP10, ACE 미국빅테크 TOP7 PLUS 등이 있습니다.
이외에 다른 ETF를 더 알아보고 투자하고 싶다고 생각한다면 아래 TIGER ETF 홈페이지에서 다양한 ETF를 검색하고 공부할 수 있습니다. ^^
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