적금이자 높은 은행. 연 9~10% 이상 금리를 받을 수 있는 방법

 적금이자 높은 은행을 찾기 위해 우리는 노력합니다. 그런데 같은 노력으로 9~10% 이상 이자를 받을 수 있는 방법이 있습니다. 그것도 복리 이자로 말입니다. 투자 관점을 S&P500, ISA, 연금저축으로 조금만 달리하면 그 방법을 쉽게 알 수 있습니다.

 

 

 시중 은행 적금은 높아야 5% 정도입니다. 물론 종종 특판 적금이 나오기도 하지만 대면으로 가입해야 하는 경우가 많습니다. 그리고 금방 마감되기까지 합니다. 그런데 S&P500에 투자하면 연 9~10% 수익을 얻을 확률이 높습니다.

 

 

 

적금 이자. S&P500에 적립 투자하면 9~10% 이상 받을 수 있는 이유

 

 S&P500이란 미국에 상장된 기업 중 가장 잘 운영되는 기업 500개를 선정한 것입니다. 그래서 S&P500에 투자한다는 것은 미국에 상장된 상위 500개 기업에 투자한다는 것이죠.

 

 그러면 S&P500에 적립 투자 시 연 9~10% 이상 이자를 받을 수 있는 근거 자료가 필요할 것입니다.

 

출처 :  https://www.portfoliovisualizer.com/

 

 

 위 사진은 S&P500에 매월 50만원씩, 20년 투자했을 때 연간 수익률입니다. (2004년~2023년) 빨간색 사각형이 연간 수익률을 나타내는데요. 약 9.61%의 이자가 붙습니다. 심지어 복리 이자가 붙습니다.

 

 일반 시중 적금 중 3년을 초과하여 복리 이자를 주는 적금은 거의 없는 것으로 알고 있습니다. 보통 3년 이내의 적금이 많은 걸로 알고 있습니다.

 

 

적금 이자. 1년, 3년, 5년 투자 시 이자를 제대로 받을 수 있을까

 

 적금에 드는 목적 중 하나는 단기자금 운용일 수 있습니다. 그래서 장기적인 저축보다는 1년, 3년, 5년 정도 기간에 목돈을 마련하고자 할 것입니다.

 

 그렇다면 S&P500에 1년, 3년, 5년 단위로 투자 시 문제가 없는지 최근 자료를 살펴보겠습니다. 자료는 S&P500 지수를 추종하는 ETF인 VOO ETF 자료를 참조하였습니다.

 

출처 : seekingalpha.com

 

 우선 위 그래프는 S&P500 주가의 지난 5년간 수익률입니다. 86%가 상승하였습니다. 그러면 그동안 적립식 투자 수익률을 확인해 보겠습니다.

 

출처 :  https://www.portfoliovisualizer.com/

 

 위 사진은 S&P500에 2023년도 1년간 월 50만원(384달러)씩50만 원(384달러)씩 적립한 결과입니다. 1년 동안 불어난 최종 금액은 5,142달러입니다. (원금 4,608달러)

 

 여기서 원금을 빼고 이자율을 계산하면 약 11.5%가 나옵니다. 적금 이자보다 2배 이상 높습니다.

 

출처 :  https://www.portfoliovisualizer.com/

 

 위 사진은 S&P500에 3년간 월 50만 원(384달러)씩 적립 투자한 결과입니다. 3년 동안 불어난 최종 금액은 16,059 달러(한화 2,087만 원)입니다. (원금 13,824달러)

 

 그리고 네이버 적금 계산기를 이용하여 연 이율을 계산해 보았습니다.

 

 

 

 대략 3년 연 복리 이자가 9.4%가 나옵니다.

 

출처 :  https://www.portfoliovisualizer.com/

 

 

 위 사진은 S&P500에 5년간 월 50만 원(384달러)씩 적립 투자한 결과입니다. 5년 동안 불어난 최종 금액은 31,420 달러(한화 4,086만 원)입니다. (원금 23,040달러)

 

 그리고 네이버 적금 계산기를 이용하여 연 이율을 계산해 보았습니다.

 

 

 대략 5년 연 이율이 11.65%가 나옵니다. 지난 5년 동안 코로나 팬데믹, 2022년 고금리로 인한 주가 폭락이 있었습니다. 그럼에도 불구하고 5년 연 복리 이자는 무려 11.65%입니다.

 

 

 

적금 이자. 이자소득세(15.4%)를 안내는 방법 – ISA 계좌

 

 우리가 적금을 들면 이자소득세 15.4%를 내야 합니다. 그런데 500만 원 이자까지는 이자소득세가 0원인 방법이 있습니다. 그리고 총 급여 5,000만 원 이하 직장인은 1,000만 원 이자까지 이자소득세가 0원입니다.

 

 

 

 위 사진에서 약 500만 원에 대한 이자소득세는 76만 9천 원 정도입니다.

 

 

 

 그런데 이자소득세 76만 9천 원을 온전히 내 이자로 가져갈 수 있는 방법은 ISA 계좌를 개설하는 것입니다. 그리고 ISA 계좌 내에서 S&P500 ETF를 투자하는 것이죠.

 

 ISA 계좌 내에서 S&P500에 투자하는 국내상장 ETF인 TIGER, ACE, SOL 미국 S&P500에 적립식으로 투자하면 됩니다.

 

 

 

ISA 계좌 설명

 

 ISA 계좌는 한국투자증권, 키움증권, 나무증권 등 증권사에서 개설할 수 있습니다. 그리고 ISA는 일반형과 서민형으로 나눌 수 있습니다. 관련 설명 영상은 아래 바로가기에서 확인할 수 있습니다.

 

ISA 계좌 설명 영상 바로가기

 

 

적금 이자. 이자 소득세(15.4%)를 안내는 방법 – 연금저축, IRP

 

 

 이자 소득세를 내지 않는 두 번째 방법은 연금저축과 IRP를 활용하는 방법입니다. 대신에 이 방법을 쓰는 전제 조건은 장기투자입니다. 즉, 은퇴 후 자금을 쓰려는 목적이죠.

 

 연금저축은 일반적으로 10년 이상 투자, 만 55세 이후에 출금을 할 수 있습니다. 그래서 일반적인 적금의 목적인 단기 자금, 목돈 마련이 아닌 은퇴 후 자금 마련이 목적이라면 연금저축을 추천합니다. 더 혜택이 좋습니다.

 

 연금저축 관련 영상은 아래 바로가기에서 참고할 수 있습니다.

 

연금저축 영상 바로가기

 

 

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