정기예금 금리비교. ETF로 연 6~10% 이자를 안정적으로 받는 방법.

 2024년에 금리가 인하될 예정입니다. 그렇다면 자연스레 정기예금 금리도 낮아질 것입니다. 정기예금 투자가 쉽지 않을 것 같습니다. 그래서 ETF 투자로 연 6~10% 이자를 안정적으로 받는 방법을 알아보고자 합니다.

 

 2024년 2월 기준으로 정기예금 금리가 1월에 비해 떨어진 것 같습니다. 이 말은 앞으로도 계속 금리가 떨어질 수 있다는 말이겠지요. 그래서 배당 ETF 투자로 배당금을 정기예금 이자처럼 받는 방법이 있습니다. 그리고 당연히 정기예금 금리보다는 높습니다.

 

 

 

 

정기예금 금리보다 높은 월배당 ETF 소개

 

 

 

 

 정기예금 금리보다 높으면서 꾸준히 월배당금을 지급하는 ETF 3가지를 소개합니다. TIGER 미국배당다우존스, TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스, TIGER 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스입니다.

 

 위 3가지 ETF는 모두 기본적으로 TIGER 미국배당다우존스 상품입니다. 그리고 TIGER 미국배당다우존스는 미국의 SCHD ETF를 따릅니다.

 

 SCHD ETF는 매년 3.5% 정도를 배당금으로 줍니다. 그래서 TIGER 미국배당다우존스 이름이 붙은 3가지 상품은 기본적으로 매년 3.5% 정도의 배당금을 받는다고 생각할 수 있습니다.

 

 그러면 3가지 상품이 왜 정기예금 금리보다 높은 지 각각의 특징을 살펴보겠습니다.

 

 

 

정기예금 금리보다 높은 TIGER 미국배당 다우존스 특징

 

 

 

 

 위 그래프는 TIGER 미국배당다우존스 이름이 붙은 3가지 상품의 주가 수익률입니다. (2024년 2월 14일 기준) 위 3가지 상품은 2023년 6월 23일경에 출시했습니다. 대략 출시한 지 8개월 정도 되었습니다.

 

 우선 TIGER 미국배당다우존스는 8개월간 주가수익률이 10.07%입니다. 그리고 연 배당금이 3.5%이죠. 그래서 3.5% + 10.07% = 13.57%의 수익률을 올렸습니다. 정기예금 금리보다 훨씬 높습니다.

 

 둘째, TIGER 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스는 연 3.5%의 배당금 + 3%의 이자를 더 준다는 뜻입니다. 즉, 6.5%의 이자를 고정으로 주겠다는 것이죠.

 

 그리고 위 주가 그래프를 보면 8개월간 6.22% 주가가 상승하였습니다. 이를 고정 이자와 더해 보겠습니다. 6.5% + 6.22% = 12.72%의 수익률을 올렸습니다.

 

 셋째, TIGER 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스를 살펴보겠습니다. 이 상품은 연 3.5%의 배당금에 7%의 이자를 더 주는 의도로 출시하였습니다. 그래서 10.5%의 배당금을 고정으로 주려는 것이죠.

 

 위 주가 그래프를 보면 8개월간 주가가 1.5% 상승하였습니다. 여기에 고정 이자를 더해 보겠습니다. 10.5% + 1.5% = 12%의 수익률을 올렸습니다.

 

 그렇다면 실제로 출시한 이후 이제까지 받은 분배금을 계산하여 수익률을 추정해 보겠습니다.

 

 

 

정기예금 금리보다 높은 TIGER 미국배당 다우존스 8개월간 수익률

 

 

 

 위 표는 TIGER 미국배당다우존스 3가지 상품이 출시한 후 8개월 동안의 수익률을 비교해 본 표입니다. 전제 조건은 정기예금처럼 상장일에 ETF를 샀다고 가정하였습니다.

 

 그리고 현재 가격에서 상장일 주가를 빼주면 주가 수익률이 나옵니다. 또한 분배금은 지난 7번의 분배금을 평균으로 나누어 월 분배금을 계산하였습니다. 다시 이를 12개월 분배금으로 추정하였습니다.

 

 그래서 1년 총 분배금을 상장일 가격으로 나누어 1년 총 분배금 예상 수익률을 계산하였습니다. 다음 총수익률은 1년 총분배금 예상 수익률 + 주가 수익률 – 수수료로 계산하였습니다.

 

 물론 이는 대략적인 계산입니다. 매수 시점, 주가 계산일에 따라 다양하게 달라집니다. 그리고 원래 이론상 계산으로는 TIGER 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스가 수익률이 가장 낮게 나오게 됩니다.

 

 단지 2024년 2월 14일 기준으로는 높게 나왔을 뿐이니 이를 몇 년간 수익률로 생각하는 것은 지양해야 합니다.

 

 

이자소득세 0원 받는 방법

 

 

 

 우리가 정기예금을 가입하고 만기 지급 시 이자소득세 15.4%를 떼게 되어있습니다. ETF는 정기예금의 이자소득세에 해당하는 것이 배당소득세입니다.

 

 그런데 이자소득세를 0원으로 받는 방법이 있습니다. 즉, 배당소득세를 떼어가지 않는 방법입니다. 그것은 ISA 계좌를 개설하고 TIGER 미국배당 다우존스 상품을 투자하는 것입니다.

 

 위 표에서 볼 수 있듯이 ISA는 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 내 연봉이 5,000만 원 이하면 서민형, 넘으면 일반형으로 가입할 수 있습니다. 가입은 키움증권, 미래에셋 증권, 나무증권 등에서 가입할 수 있습니다.

 

 그리고 비과세, 즉 이자소득세 또는 배당소득세가 0인 한도는 일반형은 500만 원, 서민형은 1,000만 원까지입니다. 다시 말해서 내가 ETF에 투자하고 배당소득, 주가 수익 등이 났다면 이를 합쳐서 500만 원, 1,000만 원까지는 0원이라는 뜻입니다.

 

 더구나 혜택이 하나 더 있습니다. 비과세 한도가 넘어가도 9.9%의 세금만 뗍니다. 정기예금의 이자소득세 15.4%에 비하면 더 낮은 편입니다.

 

 

결론

 

 정기예금 금리보다 높으면서 정기예금과 비슷한 안정성을 가진 상품을 선택해 보았습니다. 예로 든 것이 TIGER 미국배당 다우존스 상품 3가지입니다.

 

 물론 다른 좋은 ETF 상품들도 많습니다. 결국 선택은 투자자의 몫이겠지요. 충분히 공부하고 투자하여 원하는 수익을 가져갔으면 하는 바람입니다.

 

 

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