SCHD ETF. 매년 100만 원 이상 돌려받고 배당, 이자소득세 0원 투자법

 SCHD ETF 투자를 하면서 매년 100만 원 이상 돌려받는 방법이 있습니다. 그리고 배당소득세도 내지 않구요. 더불어 500~1,000만 원까지는 이자소득세가 0원인 방법입니다. 그 방법을 이 글에서 소개하겠습니다.

 

 

 SCHD ETF는 해외 직투, 국내 투자 두 가지 방법이 있습니다. SCHD ETF를 국내 상장 ETF로 투자하고 연금저축과 ISA 계좌를 활용하면 많은 이득을 얻을 수 있습니다. 연말정산으로 매년 100만 원 이상 돌려받고, 배당소득세가 0원입니다. 그리고 500~1,000만 원까지는 이자소득세도 0원입니다.

 

 

 

SCHD ETF. 연금저축, IRP로 매년 100만원 이상 돌려받는 방법

 

 SCHD ETF를 연금저축과 IRP를 활용하면 연말정산으로 매년 100만원 이상을 돌려받을 수 있습니다. SCHD ETF와 거의 동일한 국내 상장 ETF를 연금저축과 IRP에서 투자하면 됩니다.

 

 SCHD ETF의 국내 상장 ETF는 TIGER, SOL, ACE 미국배당다우존스 상품이 있습니다. 세 회사 중 어느 회사를 선택해도 좋습니다. TIGER 미국배당다우존스의 총보수가 가장 낮은 편입니다. (2023년 12월 기준)

 

 일반적으로는 연금저축펀드에 600만 원, IRP에 300만 원을 넣어 투자합니다. 이렇게 하면 연말정산에서 세액 공제를 받을 수 있는 금액을 모두 넣을 수 있게 됩니다.

 

 

SCHD ETF. 연금저축, IRP로 매년 얼마나 돌려받을까

 

 

 

 

 SCHD ETF를 연금저축과 IRP를 이용하여 투자할 경우 총급여에 따라 118.8만 원, 148.5만 원을 돌려받을 수 있습니다.

 

 위 사진의 빨간색 사각형에 나와 있듯이 총급여가 5,500만 원 이하이면 148.5만 원을 연말정산으로 돌려받습니다. 그리고 총급여가 5,500만 원이 넘으면 118.8만 원을 돌려받습니다.

 

 이를 900만 원 투자 기준으로 삼으면 수익률이 각각 13.2%, 16.5%가 됩니다. 적금 세후 이율이 4%가 넘지 않는 것과 비교하면 엄청난 이익률입니다.

 

 연금저축 세액공제에 대해 더 자세히 알고 싶으시면 아래 바로가기 영상을 확인하세요.

 

연금저축 세액공제 영상 바로가기

 

 

 

SCHD ETF. 연금저축 투자 장점 – 배당금 상승 속도

 

 

 

 

 SCHD ETF를 연금저축과 IRP를 이용하여 투자하면 월배당금 상승 속도가 높아집니다. 위 그래프는 연금저축에 매월 50만 원씩, 연 600만 원을 투자했다고 가정하여 받을 수 있는 월배당 그래프입니다.

 

 

 위 그래프에서 SCHD ETF를 연금저축은 월 배당금 100만 원 달성 시기가 16년입니다. 그러나 SCHD ETF를 해외 직투했을 때는 월 배당금 100만원 달성 시기가 18년입니다.

 

 연금저축에 투자했을 때 월 배당금 100만원 달성하는 시기가 2년이 당겨지게 되는 것이죠.

 

 

SCHD ETF. 연금저축과 IRP에 투자하면 배당소득세 0원

 

 SCHD ETF의 특징은 배당성장주입니다. 즉, 당장의 주가 수익률보다는 배당이 성장하는 데 목적이 있는 것이죠. 그래서 현재 배당률이 3.5%라고 한다면 10년, 20년 후에 배당률이 7%, 14% 등으로 성장하는 것을 기다리는 것입니다.

 

 그리고 10% 이상 높아진 배당성장률의 이익을 취하고 높은 배당금을 받는 목적이 SCHD ETF 투자입니다.

 

 그래서 SCHD ETF는 15년 이상 장기투자를 목적으로 합니다. 그리고 배당재투자를 하게 됩니다. 그럴 때 배당소득세 15.4%를 떼지 않고 전부 재투자한다면 훨씬 나을 겁니다.

 

 반면에 해외 직투는 배당소득세 15.4%를 떼고 지급합니다. 그래서 연금저축에 비해 배당금이 늘어나는 속도가 느립니다.

 

 

SCHD ETF. 900만 원 이상 투자 시 ISA 계좌 활용

 

 SCHD ETF를 매년 900만원 이상 투자하고 싶다면 ISA 계좌를 활용하면 됩니다. 연금저축과 IRP에서는 매년 900만 원까지만 세액 공제가 됩니다.

 

 그래서 다음으로 세액 공제를 받을 수 있는 방법은 ISA 중개형 계좌에 가입하는 것입니다. 그리고 ISA 계좌에서 SCHD ETF 국내 상장 ETF인 TIGER, ACE, SOL 미국배당다우존스에 투자하면 됩니다.

 

 

 

 

 

 위 표는 2024년 ISA 개편안입니다. ISA는 근로소득에 따라 일반형, 서민형 두 종류로 나뉩니다. 둘 다 연 4,000만 원까지 투자할 수 있습니다.

 

 SCHD ETF를 ISA에서 투자해도 배당소득세는 0원입니다. 그러나 해외직투는 15.4%를 떼고 배당금을 지급합니다.

 

 그리고 근로소득이 5,000만 원 이상이면 500만 원까지 비과세입니다. 근로소득이 5,000만원 이하면 1,000만원까지 비과세입니다.

 

 즉, 내가 SCHD ETF를 투자하여서 수익이 났을 때 500만원까지는 이자소득세가 0원입니다. 그러나 해외직투는 250만 원까지만 이자소득세가 0원입니다.

 

 그리고 ISA의 경우 500만원 초과 소득분에 대해서는 9.9% 세금만 내면 됩니다. 그러나 해외 직투는 250만원 초과 소득분에 대해서 22%의 세금을 내야 합니다.

 

 ISA에 대해서 더 자세히 알고 싶으시면 아래 바로가기 영상을 확인하세요.

 

ISA 개편안 영상 바로가기

 

 

 

SCHD ETF. ISA 활용 장점 – 중도 인출

 

 SCHD ETF를 ISA에서 투자할 경우의 또 다른 장점은 중도 인출이 가능하다는 점입니다. 연금저축 같은 경우는 중도 인출을 하면 내가 이익을 얻었던 세액 공제를 그대로 뱉어 내야 합니다. 그러나 ISA는 그렇게 하지 않아도 됩니다.

 

 투자 상황은 변하기 마련입니다. 그래서 갑자기 투자금을 인출해야 하는 상황이 생길 때는 ISA 계좌에 투자한 자금을 뺄 수 있습니다. 이것이 ISA 활용의 장점입니다.

 

 

결론

 

 이제까지 SCHD ETF를 투자하면서 매년 100만 원 이상 돌려받는 방법, 배당 및 이자소득세를 0원으로 받는 방법을 알아보았습니다. SCHD ETF에 관한 추가적인 정보는 아래 관련 글에서 확인할 수 있습니다.^^

 

 

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